Alles, was du über das Ausleihen von Geld wissen musst

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, um sich Geld auszuleihen – ob bei Banken, online oder bei einem Pfandhaus. Doch bevor du dich für eine dieser Optionen entscheidest, ist es wichtig, genau zu wissen, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, welche Unterlagen du benötigst und welche spezifischen Vorteile und Risiken mit den einzelnen Optionen verbunden sind. Dieser Artikel gibt dir einen umfassenden Überblick über das Ausleihen von Geld.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um Geld auszuleihen?

Bevor du einen Kredit in Deutschland aufnehmen kannst, gibt es einige wesentliche Anforderungen, die du erfüllen musst:

• Volljährigkeit: Das Mindestalter, um in Deutschland einen Kredit aufnehmen zu können, beträgt 18 Jahre. Dies stellt sicher, dass du rechtlich dazu in der Lage bist, Verträge zu unterzeichnen und finanzielle Verpflichtungen einzugehen.

• Bonität: Deine Bonität ist ein entscheidender Faktor bei der Kreditvergabe. In Deutschland wird deine Kreditwürdigkeit durch eine Schufa-Abfrage überprüft. Diese Bewertung gibt Auskunft darüber, wie zuverlässig du in der Vergangenheit deine finanziellen Verpflichtungen erfüllt hast. Eine hohe Bonität verbessert deine Chancen, einen Kredit zu guten Konditionen zu erhalten. Ausgenommen sind hierbei Pfandkredite, da du in dem Fall mit deinem Wertgegenstand haftest.

• Einkommensnachweis: Regelmäßige Einkünfte sind essenziell, um deine Rückzahlungsfähigkeit zu belegen. Hierzu zählen Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide oder andere Einkommensnachweise. Banken wollen sicherstellen, dass du über ausreichende Mittel verfügst, um den Kredit zurückzuzahlen, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Bei einem Pfandkredit hinterlegst du deinen Wertgegenstand als Sicherheit, deshalb ist in den meisten Fällen kein Einkommensnachweis erforderlich.

• Wohnsitz in Deutschland: Viele Kreditgeber verlangen, dass du einen festen Wohnsitz in Deutschland hast. Dies dient dazu, die rechtliche Verfolgbarkeit im Falle von Zahlungsproblemen sicherzustellen.

• Bankkonto in Deutschland: Für die Auszahlung des Kredits und die Rückzahlung der monatlichen Raten benötigst du ein österreichisches Bankkonto. Dies erleichtert den Zahlungsverkehr zwischen dir und dem Kreditgeber. Bei einem Pfandkredit kannst du dein Geld auch ohne Konto aufnehmen und zurückzahlen.

Welche Unterlagen benötige ich?

Um einen Kredit in Deutschland erfolgreich zu beantragen, solltest du dich darauf vorbereiten, verschiedene Dokumente bereitzustellen:

• Lichtbildausweis: Dein Reisepass oder Personalausweis ist notwendig, um deine Identität nachzuweisen. Dies ist eine grundlegende Anforderung bei allen Kreditinstituten und auch bei Online-Plattformen.

• Einkommensnachweise: In der Regel werden bei Anbietern außer in Pfandhäusern die Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate verlangt. Diese Dokumente zeigen dem Kreditgeber, dass du ein stabiles Einkommen hast, das zur Rückzahlung des Kredits ausreicht.

• Kontoauszüge: Oft verlangen Banken und Kreditgeber Kontoauszüge der letzten drei Monate. Diese geben ihnen einen Überblick über deine finanziellen Transaktionen, regelmäßige Einkünfte und eventuelle Ausgaben, die deine Rückzahlungsfähigkeit beeinträchtigen könnten.

• Arbeitsvertrag: Ein unbefristeter Arbeitsvertrag ist besonders vorteilhaft, da er dem Kreditgeber zusätzliche Sicherheit bietet. Falls du selbstständig bist, können alternativ Steuerbescheide oder andere Einkommensnachweise erforderlich sein.

• Bonitätsnachweise: Obwohl viele Banken selbst eine Schufa-Abfrage durchführen, kann es nützlich sein, aktuelle Bonitätsnachweise oder Kreditberichte bereitzuhalten, um deine Kreditwürdigkeit direkt nachweisen zu können.

Ist es möglich, Geld auszuleihen, ohne dass eine Schufa-Abfrage erfolgt?

Ja, es ist möglich, in Deutschland Geld auszuleihen, ohne dass eine Abfrage bei der Schufa erfolgt. Diese Optionen werden häufig als „Kredit ohne Bonitätsprüfung“ bezeichnet und sind besonders nützlich, wenn deine Bonität nicht optimal ist. Hierbei handelt es sich oft um spezielle Kreditangebote, die von alternativen Kreditgebern oder Peer-to-Peer-Plattformen angeboten werden.
Ein weiterer Weg, um ohne Schufa-Abfrage an Geld zu kommen, führt über Pfandhäuser. CASHY bietet dir beispielsweise die Möglichkeit, Wertgegenstände wie zum Beispiel Schmuck, Elektronik oder Designertaschen als Pfand zu hinterlegen und dafür sofort Geld zu erhalten. Da der Pfandgegenstand als Sicherheit dient, ist keine Bonitätsprüfung notwendig. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn du schnell Geld benötigst und dabei keine Auswirkungen auf deine Bonität riskieren möchtest.

Der wesentliche Unterschied zwischen einem klassischen Kredit und einem Pfandkredit liegt darin, dass beim Pfandhaus keine langfristige Verpflichtung eingegangen wird. Solltest du den Kredit nicht zurückzahlen können, wird der hinterlegte Gegenstand einfach versteigert, ohne dass deine Bonität darunter leidet. Dies macht den Pfandkredit zu einer flexiblen und unkomplizierten Alternative, wenn du schnell und ohne Bonitätsprüfung an Geld gelangen möchtest. Zudem bleibst du schuldenfrei.

Welche Vorteile hast du, wenn du online Geld leihst?

Das Online-Geldleihen wird in Österreich immer beliebter, da es zahlreiche Vorteile bietet:

• Bequemlichkeit: Einer der größten Vorteile ist die Bequemlichkeit. Du kannst den gesamten Kreditprozess von zu Hause aus erledigen, ohne persönlich eine Bankfiliale aufsuchen zu müssen. Dies spart Zeit und ist besonders nützlich, wenn du einen vollen Terminkalender hast.

• Schnelligkeit: Online-Kreditplattformen bieten oft eine schnellere Bearbeitung und Auszahlung. In vielen Fällen ist das Geld bereits innerhalb von 24 bis 48 Stunden auf deinem Konto. Dieser Aspekt ist besonders wichtig, wenn du schnell finanzielle Mittel benötigst, sei es für eine unerwartete Rechnung oder eine dringende Anschaffung.

• Transparenz: Viele Online-Plattformen bieten benutzerfreundliche Kreditrechner, mit denen du genau sehen kannst, welche Kosten auf dich zukommen. Du kannst verschiedene Kreditbeträge und Laufzeiten durchspielen und sofort erkennen, wie sich diese auf die monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits auswirken.

• Vergleichsmöglichkeiten: Im Internet hast du die Möglichkeit, verschiedene Kreditangebote unkompliziert miteinander zu vergleichen. Websites wie Check24, Smava, oder Verivox bieten umfassende Vergleichsmöglichkeiten, sodass du das beste Angebot für deine Bedürfnisse finden kannst. Diese Plattformen ermöglichen es dir, Kreditkonditionen von verschiedenen Banken schnell und übersichtlich zu vergleichen und so das günstigste Angebot zu finden.

• Flexibilität: Viele Online-Kreditgeber bieten flexible Rückzahlungsoptionen, die an deine persönliche finanzielle Situation angepasst werden können. Das bedeutet, dass du oft die Laufzeit und die Höhe der monatlichen Raten selbst bestimmen kannst.

Wie kann ich mir online Geld ausleihen?

Das Ausleihen von Geld online ist einfach und kann in wenigen Schritten durchgeführt werden:

Vergleich der Angebote: Nutze Vergleichsportale wie Check24, Smava oder Verivox, um die besten Kreditangebote zu finden. Diese Portale ermöglichen es dir, verschiedene Kreditoptionen nach Zinssätzen, Laufzeiten und Bedingungen zu filtern, sodass du das für dich beste Angebot auswählen kannst.
Antrag ausfüllen: Sobald du dich für einen Kredit entschieden hast, füllst du den Online-Antrag auf der Website des Kreditgebers aus. Dieser Prozess ist in der Regel intuitiv gestaltet und führt dich Schritt für Schritt durch alle erforderlichen Angaben.
Unterlagen hochladen: Nach dem Ausfüllen des Antrags wirst du aufgefordert, die notwendigen Dokumente, wie Einkommensnachweise und einen Lichtbildausweis, digital hochzuladen. Viele Plattformen bieten dafür eine einfache Upload-Funktion an, die auch vom Smartphone aus genutzt werden kann.
Identität verifizieren: Um sicherzustellen, dass keine betrügerischen Anträge gestellt werden, ist eine Identitätsverifizierung notwendig. Viele Kreditgeber bieten dafür eine Video-Identifikation an, die bequem von zu Hause aus durchgeführt werden kann.
Kreditangebot prüfen: Nach der Prüfung deiner Unterlagen erhältst du ein Kreditangebot, das alle wichtigen Konditionen wie Zinssatz, Laufzeit und monatliche Rate enthält. Wenn du mit dem Angebot zufrieden bist, bestätigst du es, und das Geld wird auf dein Konto überwiesen.
Dieser Prozess kann je nach Anbieter innerhalb weniger Stunden bis zu fünf Tagen abgeschlossen sein, sodass du schnell über das benötigte Geld verfügen kannst.

Wie viel Geld kann ich mir ausleihen?

Die Höhe des Kredits, den du dir ausleihen kannst, hängt von verschiedenen Faktoren ab:

• Bonität: Deine Bonität, die durch die Schufa bewertet wird, spielt eine entscheidende Rolle bei der Festlegung der maximalen Kredithöhe. Eine gute Bonität bedeutet, dass du höhere Kreditbeträge zu günstigeren Konditionen ausleihen kannst.

• Einkommen: Dein monatliches Nettoeinkommen ist ein weiterer wichtiger Faktor. Banken und Kreditgeber achten darauf, dass die monatlichen Raten in einem angemessenen Verhältnis zu deinem Einkommen stehen, um sicherzustellen, dass du den Kredit problemlos zurückzahlen kannst.

• Art des Kredits: Die Art des Kredits beeinflusst ebenfalls die mögliche Kredithöhe. Minikredite, die häufig für kleinere, kurzfristige Finanzierungen genutzt werden, bewegen sich in der Regel im Bereich von 100 bis 1.500 Euro. Konsumkredite, die für größere Anschaffungen oder Investitionen gedacht sind, können Beträge von 5.000 bis 75.000 Euro oder mehr umfassen. Bei Pfandkrediten hängt die mögliche Kreditsumme von einem Teilwert deines Gegenstandes ab.

Pfandhäuser vs. Online-Kredite: Ein detaillierter Vergleich

Welche Vorteile bieten Pfandhäuser wie CASHY?

Pfandhäuser wie CASHY bieten dir eine schnelle und unkomplizierte Möglichkeit, Geld auszuleihen, ohne deine Bonität zu belasten. Diese Option ist besonders vorteilhaft, wenn du kurzfristig Geld benötigst und über wertvolle Gegenstände verfügst, die du als Pfand hinterlegen kannst. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile:

Keine Bonitätsprüfung: Da der Pfandgegenstand als Sicherheit dient, ist keine Überprüfung deiner Bonität durch die Schufa erforderlich. Dies ist ideal, wenn du eine niedrige Bonität hast oder eine solche Abfrage vermeiden möchtest.

Sofortige Auszahlung: Sobald du deinen Pfandgegenstand bei CASHY hinterlegt hast, erhältst du sofort das Geld. Dieser Prozess dauert in der Regel nur wenige Minuten, was ihn zu einer der schnellsten Möglichkeiten macht, an Bargeld zu kommen.

Flexible Pfandgegenstände: Bei CASHY kannst du eine Vielzahl von Wertgegenständen als Pfand hinterlegen, darunter Schmuck, Elektronik, Luxusuhren oder Designertaschen. Die Höhe des Kredits hängt vom geschätzten Wert des Pfandgegenstands ab.

Kein Risiko für deine Bonität: Da keine Bonitätsprüfung stattfindet, hat ein Pfandkredit keine Auswirkungen auf deine Schufa. Selbst wenn du den Kredit nicht zurückzahlen kannst, bleibt deine Bonität unberührt, da der Pfandgegenstand einfach versteigert wird. Ein Überschuss wird dir abzgl. Gebühren auch ausgezahlt.

Feste Rückzahlungsmodalitäten: Die Rückzahlungsmodalitäten sind klar definiert. Du weißt von Anfang an, wie lange du Zeit hast, den Kredit zurückzuzahlen, und was passiert, wenn du die Rückzahlung nicht leisten kannst. Du kannst über deinen Online-Account aber auch jederzeit eine Verlängerung durchführen oder eine Teilrückzahlung leisten.

Ein Pfandkredit ist eine hervorragende Option, wenn du schnell und unkompliziert Geld benötigst und bereit bist, einen Wertgegenstand als Sicherheit zu hinterlegen. Die Gebühren sind durch das Risiko für das Pfandhaus zwar höher, Pfandkredite sind aber für eine kurzfristige Überbrückung oft eine gute Alternative zum klassischen Bankkredit.

Fazit

Das Ausleihen von Geld ist eine wichtige finanzielle Entscheidung, bei der du alle verfügbaren Optionen sorgfältig abwägen solltest. Ob du dich für einen klassischen Bankkredit, einen Online-Kredit oder einen Pfandkredit bei einem Anbieter wie CASHY entscheidest, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen und deiner finanziellen Situation ab. Du könntest auch im Bekannten- oder Verwandtenkreis fragen, ob jemand bereit ist, dir Geld auszuleihen.

Online-Kredite bieten dir den Vorteil von Bequemlichkeit, Schnelligkeit und Flexibilität, während Pfandhäuser wie CASHY dir eine schnelle und unbürokratische Möglichkeit bieten, Geld ohne Bonitätsprüfung zu erhalten. Es ist wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass du die Rückzahlungsmodalitäten einhalten kannst, um finanzielle Probleme zu vermeiden.

Quellen: Check24: https://www.check24.de/kredit/, Smava: https://www.smava.de/, Verivox: https://www.verivox.de/kredit/