Kurzfristige Überbrückung - deine Möglichkeiten im Überblick

Wo kann ich mir kurzfristig Geld leihen?

Wenn du kurzfristig Geld benötigst, stehen dir verschiedene Möglichkeiten mit unterschiedlichen Voraussetzungen zur Verfügung. Überlege, welche Variante für deine Bedürfnisse passen könnte, wir fassen dir nachfolgend Wissenswertes zusammen. Du hast grundsätzlich folgende Möglichkeiten, um die schnell Geld zu leihen:

• Kredit von der Bank

• Überziehungsrahmen von der Bank

• Pfandkredit aufnehmen

• Autopfandkredit aufnehmen

• Kredit von Privat über Plattformen

• Kredit von Freunden oder Familie

WELCHE VORAUSSETZUNGEN MUSS ICH ERFÜLLEN? 

Je nach Kreditvariante musst du unterschiedliche Voraussetzungen erfüllen. Dabei ist auch wichtig, welche Wünsche du in Bezug auf deine Auszahlung hast:

• Dauer bis zur Auszahlung

• Kredithöhe

• Kredit ohne monatliche Gehaltseingänge?

• Kredit ohne Bonitätsprüfung?

• Kredit ohne Sicherheiten?

Um den richtigen Kredit für dich wählen zu können, haben wir eine Tabelle zur Übersicht für dich erstellt (Stand Februar 2023):

WIE VIEL GELD KANN ICH BEKOMMEN?

Auch hier kommt es darauf an, welche Möglichkeit du für dich wählst:

Bankkredit: Je nach Sicherheiten, Einkommen und Bonität bekommst du eine individuell auf dich zugeschnittene Kreditsumme.

Überziehungsrahmen: Du bekommst in der Regel bis zu maximal drei Monatsgehälter.

Pfandkredit: Die Höhe des Kredits richtet sich nach einem Teilwert deines Gegenstandes. 

Autopfandkredit: Die Höhe des Kredits richtet sich nach einem Teilwert deines Autos, Motorrads oder Fuhrparks.

Kredit von Privat: Auf den meisten Plattformen bekommst du bis zu €50.000,-.

Kredit von Freunden oder Familie: Je nachdem, welche Möglichkeiten deine Geldgeber haben und welche Summe sie dir bereit sind zu leihen.

WELCHE VORAUSSETZUNGEN MUSS ICH ERFÜLLEN?

Wir verraten dir nachfolgend im Detail, welche Voraussetzungen du für die einzelnen Kreditformen erfüllen musst. 

• Bankkredit: Du musst dich seit mindestens 3 Monaten in einem unbefristeten unselbstständigen Dienstverhältnis befinden. Du musst über eine gute Bonität verfügen. Deine Haushaltsrechnung muss auch mit einer Kreditrate noch funktionieren.

• Überziehungsrahmen: Monatliches Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit.

• Pfandkredit: Einen Wertgegenstand, den du als Sicherheit hinterlegen kannst.

• Autopfandkredit: Ein Auto bzw. Fahrzeuge aus deinem Fuhrpark oder ein Motorrad. Dein Fahrzeug darf weder geleast, noch finanziert sein.

• Kredit von Privat: Mittlere bis gute Bonität, regelmäßiges Einkommen (auch aus selbstständiger Tätigkeit möglich)

• Kredit von Freunden oder Familie: Finde jemanden, der ausreichend Geld hat, das er dir leihen möchte.

WELCHE UNTERLAGEN BENÖTIGE ICH? WIE WICKLE ICH MEINEN KREDIT AB?

Egal, welchen Kredit du dir aufnimmst – du kannst in der Regel in jedem Fall entscheiden, ob du die Abwicklung online oder vor Ort machen möchtest. Die Höchstsumme für Online-Abwicklungen ist in manchen Fällen allerdings geringer.

Bankkredit

Unterlagen: In der Regel benötigst du eine Gehaltsbestätigung deines Dienstgebers über die letzten 3 Monate, einen amtlichen Lichtbildausweis, eine Polizze, falls Versicherungen vorhanden sind und eine Einnahmen-Ausgabenrechnung (Haushaltsplan). Im Falle einer Umschuldung benötigst du außerdem eine Restschuldbestätigung. Die Maximalsumme für einen Onlinekredit beträgt meist €4.000,-.

Abwicklung: Wende dich online oder vor Ort an deinen Bankbetreuer und gib den Verwendungszweck für deinen Kredit bekannt. Nachdem du alle nötigen Daten zur Verfügung gestellt und eine Zusage bekommen hast, wird normalerweise in der Bankfiliale unterschrieben – viele Banken bieten aber auch eine Abwicklung per Videotelefonie an.

Überziehungsrahmen

Unterlagen: Bei deiner Hausbank benötigst du keine weiteren Unterlagen, da diese deine Gehaltseingänge direkt auf dem Konto prüfen kann.

Abwicklung: Du kannst die Anfrage für einen Überziehungsrahmen entweder per E-Mail, persönlich, telefonisch oder in der Banking-App stellen. Nach einer Überprüfung und Zusage kannst du den Rahmen in der Regel am nächsten Werktag nutzen. 

Pfandkredit

Unterlagen: Du benötigst bei einem Pfandkredit nur einen amtlichen Lichtbildausweis und einen Wertgegenstand, den du als Sicherheit einsetzen kannst.

Abwicklung: Du bekommst dein Angebot auf cashy.de schon anonym vor deiner Registrierung angezeigt. Wähle deine gewünschte Übergabe (persönlich oder per Versand) und die Auszahlungsvariante (bar, PayPal oder Banküberweisung). Sobald dein Gegenstand bei CASHY eingetroffen ist, bekommst du dein Geld ausgezahlt. Im Account kannst du deinen Pfandkredit jederzeit abrufen, verlängern, zurückzahlen oder auch reduzieren.

Wir zeigen dir in einem Gebührenbeispiel die Gebühren für einen Pfandkredit für ein Tablet (pro Monat):* 

Darlehenshöhe: € 1.000,-
Gebühren des Geschäftsbetriebs: € 30,-
Zinsen: € 10,-
Gebühren gesamt: € 40,-

*Stand Februar 2024 

Autopfandkredit

Unterlagen: Für einen Autopfandkredit benötigst du beim Überprüfungstermin folgende Unterlagen deines Fahrzeuges bzw. der Fahrzeuge aus deinem Fuhrpark:

• Fahrzeugschein

• Zulassungsbescheinigung Teil I+II (Fahrzeugbrief)

• Gültige TÜV-Plakette

• Zweitschlüssel

• Kaufvertrag

• Meldebestätigung

• Amtlicher Lichtbildausweis

Abwicklung: Gib im Kreditrechner deine Fahrzeugdaten ein und erfahre sofort, wie viel Geld du dir höchstens für dein Auto aufnehmen kannst. Du kannst deinen Autopfandkredit für 3 Monate abschließen. Am Ende der Laufzeit kannst du deinen Kredit verlängern, reduzieren oder ganz zurückzahlen, um dein(e) Fahrzeug(e) wieder auszulösen.

Kredit von Privat

Unterlagen: Die meisten Anbieter benötigen nur einen amtlichen Lichtbildausweis und Einkommensnachweise. Die Chancen auf eine Zusage sind mit folgenden Dokumenten weit höher: Gehaltszettel (als PDF), Informationen zu bestehenden Kreditraten und eine Haushaltsrechnung.

Abwicklung: Nachdem du dich für deinen gewünschten Anbieter entschieden hast, füllst du in den meisten Fällen ein Formular mit deinen persönlichen Daten und dem Verwendungszweck für deinen Kredit aus. Je detaillierter du deine Angaben machst, desto schneller bekommst du die Freigabe für deinen Kredit. Im Falle einer Zusage erfolgt die Abwicklung via Videotelefonie, der Vertrag wird mit SMS-Tan unterschrieben. 

Quelle: auxmoney.de

Kredit von Freunden oder Familie

Um Sicherheiten für beide Seiten zu schaffen, empfehlen wir dir, folgendermaßen vorzugehen: 

1. Gib deinen potentiellen Geldgebern bekannt, wofür du das Geld benötigst und erstelle einen übersichtlichen Rückzahlungsplan.

2. Biete nach Möglichkeit faire Zinsen und einen privaten Darlehensvertrag an.

3. Bei größeren Geldbeträgen solltest du deinen Darlehensvertrag von einem Notar beglaubigen lassen. Das bietet auch Sicherheit für dich.

WIE SCHNELL BEKOMME ICH MEIN GELD?

Nachfolgend findest du die durchschnittliche Auszahlungsdauer je Kreditvariante:

WO BEKOMME ICH EINEN SOFORTKREDIT?

Für eine Sofortauszahlung hast du verschiedene Möglichkeiten:

Bankkredit: Wenn du über regelmäßige Gehaltseingänge verfügst und eine positive Bonität hast, kannst du bis zu €4.000,- Sofortkredit aufnehmen.  

Pfandleihe: Du bekommst dein Geld in jedem Fall nach Übergabe deines Gegenstandes sofort in bar, per PayPal oder als Banküberweisung ausgezahlt.

Auto oder Fuhrpark beleihen: Gleich nach der Überprüfung deines Fahrzeuges oder deines Fuhrparks bekommst du auch hier dein Geld sofort in bar, via PayPal oder als Überweisung auf dein Bankkonto.

Kredit von Freunden oder Familie: Du kannst dein Geld sofort bekommen, wenn du jemanden findest, der dir sein Geld gleich ohne Wartezeit leihen kann.

WELCHE LAUFZEIT KANN ICH FÜR MEINE KURZFRISTIGE ÜBERBRÜCKUNG WÄHLEN?

Hier findest du eine übersichtliche Tabelle mit den möglichen Laufzeiten:

WELCHE GEBÜHREN FALLEN FÜR MICH AN?

Wir informieren dich nachfolgend über die aktuellen Durchschnittsgebühren je Kreditvariante:*

Bankkredit: 8 bis 10% pro Jahr (abhängig von Kredithöhe, Laufzeit, Bonität und variabler oder fixer Verzinsung).

Überziehungsrahmen: 6,8% bis 13,75% pro Monat.

Pfandkredit: 1% monatliche Darlehenszinsen, €1,--6,50€ bis 300 Euro, danach 3% monatliche Gebühren des Geschäftsbetriebs fix pro Monat.

Autopfandkredit: 1% monatliche Darlehenszinsen, €1,- bis 6,50€ bis 300 Euro, danach 3% monatliche Gebühren des Geschäftsbetriebs fix pro Monat, tägliche Standgebühren - je nach Fahrzeug €1,50 bis €4,-.

Kredit von Privat: 6% bis 10% pro Monat.

Kredit von Bekannten: In der Regel zinsfrei bzw. nach Vereinbarung.  

*Stand Februar 2024

WICHTIGE FRAGEN

Bekomme ich auch mit Arbeitslosigkeit eine kurzfristige Überbrückung?
Ja, bei einem Pfand- oder Autopfandkredit ist deine Einkommenssituation egal.

Gibt es auch Alternativen zum Kredit?
Du kannst Gegenstände auch direkt an einen Händler verkaufen und bekommst dein Geld dort sofort ausgezahlt.

Bekomme ich meine Zusage sofort?
Viele Anbieter fordern bestimmte Voraussetzungen und können dir nicht sofort eine Zusage garantieren. Mit guter Bonität und geregeltem Gehalt kannst du auch bei Banken oder Plattformen für Privatkredite schnelle Zusagen bekommen. In Pfandhäusern wie Cashy bekommst du dein Sofortangebot online.

Kann ich einen Onlinerechner für meinen Kredit nutzen?
Ja, jeder der Anbieter gibt dir online die Möglichkeit, dir deinen Kredit auszurechnen – eine sofortige Zusage ist dabei allerdings nicht überall möglich.