Kredit ohne Bank - smarte, seriöse & einfache Möglichkeiten

WELCHE ALTERNATIVEN HABE ICH OHNE BANK FÜR EINEN KREDIT?

Ein Kredit ohne Bank könnte eine wertvolle Alternative für dich sein, wenn ein herkömmlicher Bankkredite nicht verfügbar oder von dir gewollt ist. Wir zeigen dir nachfolgend verschiedene Möglichkeiten, sodass du je nach Lebenssituation flexibel entscheiden kannst, was für dich in Frage kommt.

1. Pfandkredit: Diese Kreditform könnte für dich in Frage kommen, wenn du einen Wertgegenstand besitzt, auf den du für einen bestimmten Zeitraum verzichten kannst.

2. Gehaltsvorschuss: Wenn du dich in einem bestehenden Angestelltenverhältnis befindest, kann dir dein Dienstgeber vielleicht einen Kredit geben.

3. PayPal-Kredit: Als Unternehmer hast du unter gewissen Voraussetzungen die Möglichkeit, dir einen Kredit zu nehmen. Du kannst als Privatkunde auch auf eine Ratenzahlung für Konsumartikel zurückgreifen.

4. Kredit von Privat: Es gibt verschiedene Formen von Privatkrediten. Ohne Bank hast du auf Onlineplattformen die Möglichkeit, dir deine Finanzierung von einem privaten Geldgeber vermitteln zu lassen.

5. Kredit von Freunden oder Familie: Wenn du jemanden kennst, der über die von dir benötigte Kreditsumme verfügt, könntest du einen privaten Kreditvertrag vorschlagen, um liquide zu werden.

FÜR WEN IST EIN KREDIT OHNE BANK MÖGLICH? WELCHE VORAUSSETZUNGEN SIND ZU ERFÜLLEN?

Wir fassen dir nachfolgend zusammen, welcher Kredit in welcher Lebenslage am besten für dich geeignet ist.

WO BEKOMME ICH EINEN KREDIT OHNE BANK?

Je nach deinem gewählten Wunschkredit wickelst du deinen Kredit ohne Bank direkt beim Anbieter ab:

• Pfandkredit: Im Pfandleihhaus

• Gehaltsvorauszahlung: Direkt bei deinem Dienstgeber

• PayPal-Kredit: Ratenzahlung bei PayPal wählen oder Kontakt für einen Betriebskredit aufnehmen.

• Kredit von Privat: Online auf verschiedenen Vermittlungsplattformen

• Kredit von Freunden und Familie: Im Freundes- oder Verwandtenkreis

BEKOMME ICH AUF JEDEN FALL EINEN KREDIT?

Das ist grundsätzlich schwer zu sagen. Mit einem Wertgegenstand als Sicherheit kannst du dir deinen Kredit ohne weitere Hürden aufnehmen. Grundvoraussetzung ist allerdings, dass das Pfandhaus deinen Gegenstand auch wirklich annimmt. Erkundige dich deshalb schon vorab, wo du das Pfandhaus mit dem richtigen Schwerpunkt findest. Bei allen anderen Varianten hängt eine Zusage vor allem von der Bonität oder der Bereitschaft deines Dienstgebers oder deiner Freunde ab, dir Geld zu leihen.

WAS MUSS ICH BEI EINEM KREDIT OHNE BANK BEACHTEN?

Bei einer Bank musst du zwar viele Voraussetzungen erfüllen, sie bietet dir auf der anderen Seite aber auch Sicherheit. Wir verraten dir, worauf du bei alternativen Anbietern achten solltest, um dein Risiko zu minimieren.

In Österreich unterliegen Pfandhäuser strengen gesetzlichen Regelungen, die sicherstellen, dass Kunden fair behandelt werden und ihre Wertgegenstände sicher verwahrt werden.

• Als Pfandhaus mit Gütesiegel der WKO ist CASHY auch in Deutschland ein seriöser und verlässlicher Partner für dich.

• Wenn du eine Gehaltsvorauszahlung bekommst, achte darauf, dass du sie in einem sinnvollen Zeitraum zurückzahlen kannst, um dich nicht permanent in Bringschuld für Überstunden zu fühlen.

• PayPal bietet Ratenzahlung nur über bestimmte Unternehmen und nur für Kunden mit guter Bonität. In der Regel bist du dort also auf der sicheren Seite.

• Privatkredite können über Banken, Plattformen oder im Familien- oder Bekanntenkreis aufgenommen werden. Achte darauf, dass du auch wirklich den Kredit wählst, der am besten für dich geeignet ist.

• Wenn du dir einen „Kredit von Privat“ aufnimmst, achte bei der Wahl der Plattform auf Seriosität. Das Unternehmen sollte ein Impressum vorweisen können und auf positive Bewertungen zurückgreifen können.

• Im Freundes- und Familienkreis solltest du einen privaten Darlehensvertrag abschließen, um Missverständnissen vorzubeugen. Dort kannst du gegebenenfalls die Laufzeit und die Zinsen eintragen, falls vereinbart.

Weitere Informationen zu Kreditformen und ihren rechtlichen Rahmenbedingungen findest du auch auf der Webseite der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Die Verbraucherzentrale gibt dir als Verbraucher weitere Hinweise und Tipps zu Krediten und Finanzprodukten.

FINDET BEI ALTERNATIVEN KREDITANBIETERN EINE BONITÄTSABFRAGE STATT?

Nicht bei allen Anbietern wird deine Bonität abgefragt – in manchen Fällen hast du allerdings auch die Möglichkeit, trotz Abfrage bei mittlerer Bonität einen Kredit zu bekommen, da deine finanzielle Situation individuell bewertet wird:

Kredite ohne Bonitätsprüfung: Pfandkredit, Gehaltsvorschuss, Kredit von Freunden oder Familie, Privatkredit von Freunden oder Familie
Kredite mit Bonitätsprüfung: PayPal-Kredit, Privatkredit von Banken und über Plattformen, Kredit von Privat
Kreditzusage trotz Prüfung mit mittlerer Bonität möglich: Kredit von Privat

KANN ICH AUCH OHNE EINKOMMENSNACHWEIS EINEN KREDIT BEKOMMEN?

Die einzigen Möglichkeiten, auch ohne Einkommen bzw. einen Kredit für Arbeitslose zu bekommen, sind ein Pfandkredit oder ein Kredit von Freunden oder Familie. Wer dich kennt und dir vertraut, wird dir möglicherweise auch ohne Sicherheiten Geld leihen. Bei einer Pfandleihe hast du den Vorteil, dass ein Wertgegenstand als Sicherheit ausreicht und du keine weiteren Sicherheiten hinterlegen musst.

Wenn du keinen geregelten Einkommensnachweis hast, weil du zum Beispiel selbstständig bist, hast du auch auf Plattformen für Kredite von Privat die Chance auf einen Kredit. Es wird nicht zwingend ein Einkommensnachweis angefordert und deine Finanzsituation wird allumfassend bewertet. So hast du auch ohne geregeltes Einkommen die Chance auf ein Darlehen.

WELCHE UNTERLAGEN BENÖTIGE ICH FÜR EINEN KREDIT OHNE BANK?

Diese Unterlagen benötigst du für den Abschluss deines Wunschkredites

WIE ERFOLGT DIE AUSZAHLUNG UND WELCHE TILGUNGSMÖGLICHKEITEN HABE ICH?

Pfandkredit: Die Laufzeit für einen Pfandkredit in Österreich beträgt immer 30 Tage mit optionaler Verlängerung, Teilrückzahlung oder Rückzahlung. Bei Cashy erfolgt die Abwicklung bequem über den Account – du bist also völlig ortsungebunden. Dein Geld bekommst du im Shop sofort in bar, wenn du dich für Abholung oder Versand deines Wertgegenstandes entscheidest, bekommst du dein Geld nach Eingang der Ware in der Regel am nächsten Werktag.

Gehaltsvorschuss oder Kredit von Freunden oder Familie: In diesen beiden Fällen kann die Auszahlung, die Tilgungsmöglichkeit und die Dauer der Laufzeit individuell vereinbart werden.

PayPal-Ratenzahlung: Du bekommst bei einer PayPal-Ratenzahlung kein Geld ausgezahlt, sondern kannst bei einem teilnehmenden Unternehmen einen Artikel bestellen und den Preis dafür in Raten bezahlen. Die Laufzeit beträgt dabei 3, 6, 12 oder 24 Monate und wird monatlich von deinem PayPal-Konto abgebucht.

Kredit von Privat: Bei einem Kredit von Privat leihst du dir Geld von privaten Geldgebern, die du über diverse Vermittlungsplattformen finden kannst. Die Auszahlung steht bei Zusage nach 24h bereit und befindet sich meist 5 Werktage nach Vertragsabschluss auf deinem Konto. Die Rückzahlung erfolgt monatlich in Raten und die Laufzeit beträgt in der Regel maximal 10 Jahre.

HÄUFIGE FRAGEN

Ich benötige nur einen Kleinkredit. Habe ich höhere Chancen auf eine Zusage?

Wenn du nur eine geringe Summe zur Überbrückung eines finanziellen Engpasses benötigst, hast du oft höhere Chancen auf eine Zusage. In den meisten Fällen wird zwar eine Bonitätsprüfung durchgeführt, für geringere Summen benötigst du allerdings oft kein geregeltes Einkommen. Wenn deine Bonität schlecht ist, eignet sich ein Pfandkredit am besten für dich.

Was ist eine Kreditvermittlung?

Seriöse Kreditvermittler erhöhen oft die Chance auf eine Zusage, da sie die Banken und Kreditgeber oft persönlich kennen. Sie finden somit besser ein maßgeschneidertes Angebot für dich. Allerdings musst du in diesem Fall zusätzlich eine Provisionsgebühr an den Vermittler bezahlen. Du erkennst seriöse Anbieter daran, dass sie nur Geld verlangen, wenn sie dich erfolgreich an einen Geldgeber vermittelt haben.

Wo bekomme ich einen Kredit für Arbeitslose?

Bei Arbeitslosigkeit bietet sich ein Kredit von Freunden oder Familie an – aber auch ein Pfandkredit eignet sich bestens für diese Situation. Die finanzielle Situation ist völlig egal, wenn du einen Wertgegenstand als Sicherheit belehnst.