Schnell Geld leihen - Finde den richtigen Anbieter

WELCHE KREDITFORMEN EIGNEN SICH AM BESTEN, UM SCHNELL GELD ZU LEIHEN?

Wenn du schnell Geld benötigst, eignen sich in der Regel folgende Kreditformen am besten:

1. Pfandkredit: Für einen Pfandkredit benötigst du einen Wertgegenstand und kannst dir dafür in den meisten Fällen sofort Geld ausleihen. In einem Pfandhaus kannst du dein Geld sofort bekommen, aber auch bei einem Online-Abschluss mit Postversand hast du die Überweisung bereits nach wenigen Tagen auf dem Konto.

2. Privatkredit (Kredit von Privat): Es gibt verschiedene Plattformen, die dich mit privaten Kreditgebern vermitteln können. Die Voraussetzungen für die Vergabe eines Privatkredits sind dabei oft geringer und du bekommst dein Geld oft innerhalb weniger Tage ausgezahlt.

3. Kreditkartenvorschuss: Solltest du eine Kreditkarte besitzen, kannst du dich bei vielen Unternehmen für die Ratenzahlung entscheiden. Dabei wird dir das Geld, das du mit der Karte bezahlt hast, nicht schon im Folgemonat abgebucht, sondern in monatlichen Raten von mindestens 10% der Gesamtsumme.

4. Überziehungskredit (Dispo-Rahmen): Wenn du über regelmäßiges Einkommen verfügst, kannst du dir bei deiner Bank oft innerhalb eines Werktages einen Dispo-Rahmen einrichten lassen. Damit kannst du dein Konto in der Regel um bis zu drei Monatsgehältern überziehen. Achte dabei auf die Zinshöhe.

5. Kredit von Freunden oder Familie: Wenn du jemanden in deinem Verwandten- oder Bekanntenkreis hast, der die Geld leihen kann, ist das oft die schnellste und günstigste Variante. Das Darlehen ist in den meisten Fällen zinsfrei, die Rückzahlung wird flexibel vereinbart.

WELCHE VORAUSSETZUNGEN MUSS ICH ERFÜLLEN?

Das hängt in der Regel vom Anbieter und von der Kredithöhe ab. Für die Aufnahme eines Kredits musst du volljährig sein. In der folgenden Tabelle findest du einen Überblick über weitere Voraussetzungen.

WIE SCHNELL BEKOMME ICH DAS GELD?

Je nach Kreditform kannst du dir deinen Kredit in bar oder auf dein Konto auszahlen lassen. Hier findest du einen Überblick, mit welcher Wartezeit du normalerweise rechnen solltest:

WIE VIEL GELD KANN ICH BEKOMMEN?

Die meisten Kreditanbieter verfügen über praktische Onlinerechner, die dir genau anzeigen, wie viel Geld du bekommst, welche Ratenhöhe du für welche Laufzeit bezahlen musst und welche Zinsen für deinen Kredit anfallen.

Je nach Höhe deines Kreditwunsches findest du nachfolgend einen Überblick, wie viel Geld du in der Regel bei welchem Anbieter bekommen kannst:

WELCHE UNTERLAGEN BENÖTIGE ICH, WENN ICH MIR SCHNELL GELD LEIHEN MÖCHTE?

Das kommt ganz auf den Anbieter an:

• Pfandkredit: Du benötigst einen Wertgegenstand und einen offiziellen Lichtbildausweis.

• Kredit von Privat: Je nach Anbieter bzw. Kredithöhe musst du in der Regel online deine Identität bestätigen und Informationen zu deinem Einkommen und dem Verwendungszweck angeben. Bei höheren Kreditbeträgen können auch Unterlagen wie Gehaltszettel angefordert werden.

• Kreditkartenvorschuss: Wenn du bereits eine Kreditkarte hast, genügt meist ein kurzes Schreiben an deinen Anbieter, um die Ratenzahlung zu aktivieren.

• Überziehungskredit: Da deine Bank bereits über deine Daten verfügt, benötigst du in der Regel keine weiteren Unterlagen für die Genehmigung eines Dispo-Rahmens.

• Kredit von Freunden oder Familie: Du benötigst in dem Fall zwar meist keine Unterlagen, ein privater Darlehensvertrag mit Rückzahlungsplan erhöht aber oft deine Chancen, dir Geld leihen zu können.

MUSS ICH EINEN VERWENDUNGSZWECK ANGEBEN, WENN ICH MIR SCHNELL GELD LEIHEN MÖCHTE?

Bei den meisten Anbietern musst du einen Verwendungszweck für deinen Kredit angeben. Dieser muss allerdings nicht im Detail verfolgen. Wenn du beispielsweise Möbel oder Geschenke kaufen möchtest, ist es meist ausreichend, einen Konsumkreditanzufordern.

Die einzige Ausnahme stellt ein Pfandkredit dar: Da du ausschließlich mit deinem Wertgegenstand für den Kredit haftest, ist es dem Pfandhaus völlig egal, wofür du das Geld verwendest.

WIE FUNKTIONIERT DIE AUFNAHME EINES SCHNELLEN KREDITS?

In einem Pfandhaus schließt du deinen Kredit entweder online oder vor Ort ab. Du gibst bekannt, welchen Wertgegenstand du beleihen möchtest, bekommst ein Angebot und kannst dir dein Geld sofort auszahlen lassen. Pfandkredite haben in der Regel eine Laufzeit von 1-3 Monaten und können monatlich verlängert werden.

Einen Kredit von Privat bekommst du meist über eine Vermittlungsplattform. Dort gibst du bekannt, welche Kredithöhe du wünschst. Nach einer kurzen Schufa-Abfrage bekommst du im Idealfall eine Zusage, identifizierst dich online und unterschreibst den Vertrag per SMS-Tan. Wenige Tage später bekommst du dein Geld überwiesen.

Für die Einrichtung eines Überziehungsrahmens bei der Bank oder die Aktivierung der Ratenzahlung der Kreditkarte genügt im Normalfall ein kurzes Schreiben. Kredite von Familie oder Freunde können individuell abgewickelt werden.

GIBT ES EINEN KREDIT OHNE SCHUFA-ABFRAGE?

Ja, das ist möglich. Bei Krediten von Freunden oder Familie wird in der Regel niemand die Durchführung einer solchen Abfrage fordern. Auch bei Pfandkrediten haftest du nur mit deinem Wertgegenstand, deshalb ist eine Abfrage nicht notwendig.

WELCHE VOR- UND NACHTEILE HABE ICH BEI DER AUFNAHME EINES SCHNELLEN KREDITS?

Das kommt ganz auf deine persönliche Situation und den Anbieter an. Solltest du beispielsweise über regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität verfügen, wirst du wahrscheinlich problemlos einen schnellen Kredit ohne nennenswerte Nachteile bekommen.

Bei einer mäßigen bis schlechten Bonität ohne regelmäßige Gehaltseingänge empfiehlt sich ein Kredit ohne Bank. Du hast in diesem Fall zwar ebenfalls die Möglichkeit, dir schnell Geld leihen zu können, die Zinsen werden aber voraussichtlich höher sein. Kontrolliere genau, ob du dir die Rückzahlung auch wirklich leisten kannst, um nicht in eine Schuldenfalle zu tappen.

WICHTIGE FRAGEN UND ANTWORTEN:

Welche Kreditarten eignen sich, um schnell Geld zu leihen?

Bei guter Bonität mit regelmäßigen Gehaltseingängen wende dich am besten direkt an deinen Bankberater. Andernfalls sind Pfandkredite, Kredite von Privat, Kreditkartenvorschüsse, Überziehungskredite oder Kredite von Freunden oder Familie die bessere Option.

Wie schnell kann ich mir Geld ausleihen?

Bis zur Auszahlung musst du mit 1-5 Werktagen rechnen.

Muss ich einen Verwendungszweck angeben, um mir Geld leihen zu können?

Bei einem Kredit von Freunden oder Familie bzw. Pfandkrediten ist das nicht notwendig, bei den meisten anderen Varianten allerdings schon.

Gibt es einen Kredit ohne Bonitätsprüfung?

Ja, wenn du dir das Geld privat von Freunden oder Familie oder im Pfandhaus leihst, ist keine Abfrage nötig.

Was mache ich, wenn ich keinen Anbieter finde, der mir Geld leihen kann?

In diesem Fall hast du die Möglichkeit, gewisse Zahlungen wie zB Miete oder Versicherungen stunden (aussetzen) zu lassen. Auch Hilfsorganisationen wie die Caritas haben oft die Möglichkeit, dir zu helfen. In Sozialmärkten kannst du Geld für Lebensmitteleinkäufe sparen. Du kannst auch überlegen, über eine Crowdfunding-Plattform um Spenden zu bitten. Dies eignet sich vor allem dann für dich, wenn du unverschuldet in eine Notlage geraten bist – zB durch medizinische Notfälle.